La cuerda floja financiera: apoyando a los hijos adultos mientras ahorras para la jubilación

Nunca imaginé que la jubilación incluiría financiar el alquiler de mi hijo de 27 años, pero aquí estamos. Un estudio reciente de Savings.com revela que no estoy solo: la mitad de los padres estadounidenses están apoyando regularmente a sus hijos adultos financieramente, gastando un promedio de $1,474 al mes por niño. Mientras tanto, una encuesta de Gallup muestra que el 40% de los adultos estadounidenses no tienen ningún plan de ahorro para la jubilación. Las cuentas simplemente no cuadran.

Cuando su hijo lucha por llegar a fin de mes en la brutal economía actual, el instinto parental entra en acción. Sin embargo, los padres trabajadores están contribuyendo el doble a sus hijos que a sus propias cuentas de jubilación, un peligroso desequilibrio que podría dejarlos financieramente vulnerables en sus años dorados.

Los sacrificios que hacen los padres son sustanciales. Casi la mitad admite haber comprometido su seguridad financiera, con un 62% viviendo de manera más frugal, un 50% saqueando ahorros o cuentas de jubilación, y un 35% retrasando la jubilación por completo. Algunos incluso están asumiendo deudas (31%) o saliendo de la jubilación (17%) para apoyar a sus hijos adultos.

No se trata de un gasto frívolo el que impulsa esta tendencia. La mayoría de los padres (83%) están ayudando con necesidades como la comida, mientras que el 63% asiste con los costos de vivienda y el 54% con los gastos de atención médica. Sin embargo, muchos también financian artículos discrecionales: el 65% paga por teléfonos celulares, el 46% por vacaciones y el 44% por dinero de gasto general.

La marea puede estar cambiando ligeramente. El porcentaje de padres que se sienten responsables de apoyar a sus hijos adultos ha bajado del 61% en 2024 al 53% este año, con un tercio planeando cortar el apoyo dentro de dos años.

Para aquellos que buscan recuperar la independencia financiera mientras aún apoyan a sus hijos, la priorización es clave. La vivienda, la comida y la atención médica son necesidades legítimas; las vacaciones y las inversiones no lo son. Los teléfonos celulares, los automóviles y las facturas de tarjetas de crédito caen en un área gris donde se necesitan conversaciones difíciles.

Ayudar a tus hijos no debería significar sacrificar tu propia seguridad financiera. Al establecer límites claros y reducir gradualmente el apoyo para lo no esencial, los padres pueden recuperar sus perspectivas de jubilación mientras enseñan a sus hijos la independencia financiera, un regalo que en última instancia beneficia a todos los involucrados.