Keputusan Jaminan Sosial untuk Keluarga: Dua Langkah Kritis Sebelum Mengajukan Klaim

Saat Anda menikah dan memiliki anak, Jaminan Sosial menjadi lebih dari sekadar rencana pensiun pribadi Anda. Apa yang tampak seperti keputusan sederhana tentang kapan mengklaim manfaat sebenarnya berdampak pada masa depan keuangan seluruh rumah tangga Anda.

Saya telah melihat terlalu banyak keluarga membuat keputusan terg匀匀 tentang Jaminan Sosial tanpa memahami efek berantai. Berikut adalah hal-hal yang harus Anda pertimbangkan sebelum mendaftar untuk manfaat jika Anda memiliki tanggungan.

Usia Klaim Anda Mempengaruhi Semua Orang yang Anda Cintai

Pilihan Anda tentang kapan mulai mengumpulkan Jaminan Sosial secara dramatis membentuk apa yang mungkin diterima pasangan Anda - baik sekarang maupun setelah Anda pergi.

Jika Anda mengklaim pada usia 62 daripada menunggu hingga usia pensiun penuh Anda (67 untuk sebagian besar orang saat ini), Anda akan secara permanen mengurangi manfaat bulanan Anda hingga 30%. Cek $2.000 itu tiba-tiba menjadi hanya $1.400. Dan inilah yang banyak orang tidak sadari: pengurangan ini juga secara permanen mengurangi manfaat ahli waris yang akan diterima pasangan Anda setelah kematian Anda.

Saya merasa ini sangat mengkhawatirkan bagi pasangan di mana satu pasangan akan sangat bergantung pada Jaminan Sosial setelah pencari nafkah utama meninggal. Manfaat survivor yang berkurang itu bisa berarti perbedaan antara kenyamanan dan perjuangan finansial.

Sebaliknya, menunda manfaat hingga usia 70 memaksimalkan cek Anda - tetapi menciptakan masalah yang berbeda. Pasangan Anda tidak dapat mengklaim manfaat pasangan sampai Anda mulai menerima manfaat Anda sendiri. Ini menciptakan potensi konflik waktu yang memerlukan koordinasi hati-hati antara pasangan.

Jangan Abaikan Manfaat untuk Anak Anda

Banyak orang tua tidak menyadari bahwa Jaminan Sosial juga membayar manfaat kepada anak-anak di bawah 18 tahun ( atau 19 jika masih di sekolah menengah ) dan kepada anak-anak dewasa yang cacat sebelum usia 22. Pembayaran tambahan ini dapat secara substansial meningkatkan pendapatan bulanan keluarga Anda.

Namun, anak-anak Anda hanya dapat menerima manfaat ini setelah Anda mulai mengklaim manfaat Anda sendiri. Ini mungkin mendorong Anda untuk mengklaim lebih awal, meskipun ada pengurangan permanen dalam jumlah manfaat pribadi Anda.

Perhitungan menjadi semakin kompleks terkait manfaat survivor. Jika Anda memiliki harapan hidup yang lebih pendek, Anda mungkin sebenarnya memaksimalkan total manfaat keluarga Anda dengan tidak mengajukan klaim lebih awal sama sekali, memungkinkan mereka untuk menerima manfaat survivor yang lebih tinggi setelah kepergian Anda.

Tidak ada "jawaban yang benar" yang universal untuk kapan mengklaim Jaminan Sosial ketika Anda memiliki tanggungan. Strategi yang optimal sepenuhnya bergantung pada keadaan unik keluarga Anda, prospek kesehatan, dan kebutuhan finansial.

Apa yang jelas adalah bahwa keputusan ini memerlukan diskusi yang bijaksana dengan pasangan Anda dan mungkin konsultasi dengan Administrasi Jaminan Sosial. Taruhannya terlalu tinggi untuk membuat keputusan terg匆 berdasarkan informasi yang tidak lengkap.

Sistem Jaminan Sosial menawarkan manfaat berharga bagi keluarga, tetapi menavigasi kompleksitasnya memerlukan perencanaan yang cermat untuk memastikan Anda memaksimalkan apa yang tersedia bagi semua orang yang bergantung pada Anda.