9月は社会保障にとって重要な月です。理由はこれです。

特定の月が財務において非常に重要な意味を持つことに、私は常に魅了されてきました。9月は夏の終わりだけではなく、ソーシャルセキュリティに依存する何百万もの退職者にとって、成功か失敗かの月となる可能性があります。

退職金の財務を注意深く見守っている私たちにとって、9月は来年の生活費調整(COLA)を決定する三ヶ月のパズルの重要な第三の要素を表しています。インフレが依然として固定収入を圧迫しているため、これは単なる学問的な問題ではなく、来年おばあちゃんが薬を購入できるかどうかに関わる問題です。

労働統計局は、まもなく2023年8月の都市賃金労働者および事務職労働者の消費者物価指数(CPI-W)データを発表しますが、9月自体に何が起こるかが来年のCOLAを劇的に変える可能性があります。今月、インフレが上昇する場合、2025年に退職者が受け取った控えめな2.5%の増加を大きく上回るものを見るかもしれません。

私は、公式発表がある10月15日まで日数を数えている退職者と何人か話しました。その時、社会保障局は、第三四半期のインフレデータのすべての3か月に基づいて、2026年の調整をついに発表します。

現在の推定値は、7月の数字だけに基づいているため、非常に不完全で苛立たしいものです。8月のデータが到着しても、依然として重要な9月のピースが欠けています。

私が特に問題だと思うのは、このシステムが退職者に対して非常に受動的であることです。彼らは単に待って、インフレが自分たちに有利な方向に進むことを願うしかなく、財政的な安全をより直接的にコントロールすることができません。一部の人々は、これらの年次調整を待つ間にギグワークに転向したり、支出を大幅に削減したりしています。

真実は、多くの高齢アメリカ人が思っていた以上に社会保障に依存するようになっているということです。 decentな貯蓄がある人々でさえ、必需品の価格が上昇し続ける中、これらのCOLA発表を不安な気持ちで見守っています。

今のところ、最良のアドバイスは忍耐です。そして、すべての期待を寛大な調整にかけるのではなく、収入を補う方法や支出を減らす方法を探ることかもしれません。結局のところ、 substantial COLA でさえ、実際に財政状況を改善するのではなく、購買力を維持するだけです。

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