家族のための社会保障決定: 請求前に行うべき2つの重要なステップ

子供がいる結婚していると、ソーシャルセキュリティは単なる個人の退職プラン以上のものになります。給付を請求する時期に関する一見単純な決定が、実際にはあなたの家庭全体の財政的未来に影響を与えるのです。

多くの家族が波及効果を理解せずに急いでソーシャルセキュリティの決定を下すのを見てきました。扶養家族がいる場合、給付にサインする前に絶対に考慮すべきことはこれです。

あなたのクレーム年齢は、あなたが愛するすべての人に影響を与えます

あなたが社会保障を受け取り始める時期の選択は、あなたの配偶者が受け取る金額を大きく左右します - 現在とあなたがいなくなった後の両方で。

もしあなたが62歳で請求する代わりに、ほとんどの人々にとってのフルリタイアメントエイジ(67まで待つのをやめると、毎月の給付金を最大30%削減することになります。その$2,000のチェックは突然$1,400になります。そして、多くの人が気付いていないことがあります：この減額は、あなたの死後にあなたの配偶者が受け取る遺族給付金も永久に削減します。

私は、主な稼ぎ手が亡くなった後に一方の配偶者が社会保障に大きく依存するカップルにとって、これは特に問題だと感じています。その減少した遺族年金は、快適な生活と経済的苦難の違いを意味する可能性があります。

逆に、70歳まで給付を遅らせると、あなたのチェックを最大化しますが、別の問題を引き起こします。あなたの配偶者は、あなたが自分の給付を開始するまで、配偶者給付を請求できません。これにより、パートナー間で慎重な調整が必要なタイミングの対立が生じます。

お子様のための利益を見逃さないでください

多くの親は、社会保障が18歳未満の子供や、高校に在籍している場合は19歳までの子供、また22歳未満で障害を持つ成人の子供にも給付金を支払っていることに気付いていません。これらの追加の支払いは、家族の月収を大幅に増加させる可能性があります。

しかし、あなたの子供たちは、あなた自身の請求を始めた後にのみ、これらの利益を受け取ることができます。これは、あなたの個人利益の金額が永久に減少するにもかかわらず、早期の請求を促すかもしれません。

生存者給付に関しては、計算がさらに複雑になります。もし短命であれば、早期に請求せずにいることで、家族の総給付を最大化できる場合があります。あなたの死後、彼らはより高い生存者給付を受け取ることができるのです。

家族に依存者がいる場合、社会保障をいつ請求するかについての普遍的な「正解」はありません。最適な戦略は、家族の独自の状況、健康見通し、財政的ニーズに完全に依存しています。

明らかに、この決定は配偶者との慎重な議論と、おそらく社会保障局との相談を必要とします。情報が不十分なまま急いで決定を下すにはリスクが高すぎます。

社会保障制度は家族にとって貴重な利益を提供しますが、その複雑さを乗り越えるためには、あなたに依存しているすべての人が利用できるものを最大限に活用できるように慎重な計画が必要です。