Рішення соціального забезпечення для сімей: два критично важливі кроки перед подачею заявки

Коли ви одружені з дітьми, соціальне забезпечення стає більше, ніж просто ваш особистий план виходу на пенсію. Те, що здається простим рішенням щодо того, коли подавати заявку на виплати, насправді впливає на фінансове майбутнє вашого всього домогосподарства.

Я бачив занадто багато сімей, які приймають поспішні рішення щодо соціального забезпечення, не розуміючи наслідків. Ось що ви абсолютно повинні врахувати перед тим, як підписатися на отримання пільг, якщо у вас є утриманці.

Ваш вік для отримання впливає на всіх, кого ви любите

Ваш вибір, коли почати отримувати соціальне забезпечення, суттєво впливає на те, що може отримати ваш партнер - як зараз, так і після вашої смерті.

Якщо ви подасте заявку на 62 роки замість того, щоб дочекатися свого повного пенсійного віку (67 для більшості людей сьогодні), ви назавжди скоротите свою щомісячну виплату на до 30%. Цей чек на $2,000 раптово стає лише $1,400. І ось що багато хто не усвідомлює: це зменшення також назавжди скорочує виплату на випадок смерті, яку ваш партнер отримає після вашої смерті.

Я вважаю це особливо тривожним для пар, де один з подружжя сильно залежатиме від соціального забезпечення після смерті основного заробітчанина. Ці знижені посмертні виплати можуть означати різницю між комфортом і фінансовими труднощами.

З іншого боку, затримка виплат до 70 років максимізує ваші виплати - але створює іншу проблему. Ваш партнер не може претендувати на спільні виплати, поки ви не почнете отримувати свої власні виплати. Це створює потенційний конфлікт у часі, який вимагає ретельної координації між партнерами.

Не ігноруйте переваги для ваших дітей

Багато батьків не усвідомлюють, що Соціальне страхування також виплачує допомогу дітям до 18 ( років або 19, якщо вони все ще навчаються в середній школі), а також дорослим дітям, які стали інвалідами до 22 років. Ці додаткові виплати можуть суттєво збільшити щомісячний дохід вашої родини.

Однак ваші діти можуть отримати ці вигоди лише після того, як ви почнете отримувати свої. Це може підштовхнути вас до більш раннього отримання, незважаючи на постійне зменшення вашої особистої суми вигоди.

Обчислення стає ще складнішим щодо виплат для виживших. Якщо у вас скорочена очікувана тривалість життя, ви насправді можете максимізувати загальні виплати вашої сім'ї, не подаючи заяву про дострокове отримання взагалі, що дозволить їм отримати вищі виплати для виживших після вашої смерті.

Немає універсальної "правильної відповіді" на питання, коли слід отримувати соціальне забезпечення, якщо у вас є утриманці. Оптимальна стратегія повністю залежить від унікальних обставин вашої родини, стану здоров'я та фінансових потреб.

Очевидно, що це рішення вимагає продуманої дискусії з вашим партнером і, можливо, консультації з адміністрацією соціального забезпечення. Ставки занадто високі для поспішного рішення на основі неповної інформації.

Система соціального забезпечення пропонує цінні переваги для сімей, але навігація її складнощами вимагає ретельного планування, щоб забезпечити максимальне використання того, що доступно всім, хто залежить від вас.