Ev Değerinizin Gizli Değerini Açığa Çıkarma: Ev Sermayesi Üzerine Kişisel Bir Bakış

Son zamanlarda evimi düşünüyordum - sadece yaşadığım yer olarak değil, aynı zamanda potansiyel olarak en büyük finansal varlığım olarak. Medyan konut fiyatları 443.000 $ civarında gezinirken ve ortalama ev sahibi yaklaşık 330.000 $ öz sermaye bulundururken, bu duvarların arasında önemli bir servetin sıkışmış olduğunu fark ediyorum.

Ev değerleri son beş yılda %52 oranında artarak Amerika genelinde devasa bir $35 trilyonluk sermaye havuzu oluşturdu. Ancak çoğumuz bu parayı kullanmıyoruz. Neden? Çünkü evler, değerli varlıklar olmalarının yanı sıra, aynı zamanda likit olmayan ve günlük yaşam için hayati öneme sahip olan tuhaf bir finansal alanı işgal ediyor.

Bu özkaynağa erişim için seçeneklerimi düşündüğümde, aklıma üç ana yaklaşım geliyor:

1. Ev teminatlı krediler (ikinci ipotekler ) - öz sermayeniz üzerinden sabit faizli, belirli süreli borçlanma
2. HELOC'lar - evinizle güvence altına alınmış, kredi kartları gibi çalışan esnek kredi hatları
3. Ters ipotekler - 62 yaşın üzerindeki kişiler için, esasen banka ile ödeme karşılığında öz sermaye satışı.

Her birinin bir yeri var ama evimi bir kumbara olarak görmekten çekiniyorum. Eşitliği tatil veya günlük harcamalar için kullanmak aptalca görünüyor. Ancak, büyük tadilatlar ( vergi indirimi uygulanabilir faizle!), yüksek faizli borçların birleştirilmesi veya hatta yatırım mülklerinin finanse edilmesi için, ev sermayesi güçlü bir araç olabilir.

Kişisel yaklaşımım, ev sahipliğini aktif olarak kullanmak yerine bir acil durum destek aracı olarak görme eğilimindedir. Emeklilik tasarruflarım yetersiz kalırsa veya bir gün uzun vadeli bakıma ihtiyaç duyarsam, bu özkaynağa sahip olmak bana huzur veriyor.

Pazar kendiliğinden alıcılara doğru yavaş yavaş kayıyor, envanter %12 artarken satışlar sabit kalıyor. Mortgage faiz oranları, tam olarak düşük olmasa da, bu yılki en düşük seviyesine ulaştı. İki puanlık bir faiz indirimi, aylık ödemeler açısından yaklaşık %20'lik bir fiyat kesintisine eşdeğerdir - bu da konut erişilebilirliğinde önemli bir faktördür.

Emekliliğe yaklaşanlar için, küçülme başka bir çekici seçenek sunuyor. 300.000 $ kalan ipotekle 700.000 $'lık bir evi satmak, daha küçük bir yer için 400.000 $ sağlayabilir ve potansiyel olarak ipoteksiz bir yaşam sunabilir.

Hangi yaklaşımı benimserseniz benimseyin, ev sermayesinin mali bulmacanızın sadece bir parçası olduğunu unutmayın - değerli bir parça, ancak dikkatsizce veya uzun vadeli sonuçlarını dikkatlice düşünmeden erişilecek bir şey değildir.