Оптимізація ваших соціальних виплат: всебічний аналіз вікових груп для подання заявок 62, 67 та 70 років

Соціальне забезпечення є важливою фінансовою основою для багатьох пенсіонерів у Сполучених Штатах. Оскільки значна частина одержувачів покладається на ці щомісячні виплати для покриття своїх витрат на життя, максимізація виплат соціального забезпечення стала необхідністю, а не розкішшю для більшості.

Щоб приймати обґрунтовані рішення про те, коли подавати заявку на соціальне забезпечення, важливо зрозуміти, як розраховуються виплати та вплив різних вікових категорій для подачі заявок. Ця стаття заглиблюється у фактори, які визначають вашу щомісячну виплату, та розглядає переваги та недоліки подачі заявки у віці 62, 67 та 70 років, на основі всебічного дослідження рішень щодо виходу на пенсію.

Фактори, що впливають на вашу соціальну допомогу

Адміністрація соціального забезпечення (SSA) використовує чотири основні змінні для розрахунку вашої щомісячної допомоги:

1. Історія роботи
2. Історія доходів
3. Вік виходу на пенсію
4. Вік для претензії

Ваші історії роботи та заробітку взаємопов'язані. SSA враховує ваші 35 найвищих заробітків, скоригованих на інфляцію, при розрахунку вашої виплати. Щоб максимізувати вашу щомісячну виплату, важливо мати не менше 35 років кваліфікованого трудового стажу.

Ваш вік виходу на пенсію, визначений вашим роком народження, – це час, коли ви стаєте правомочним отримувати 100% вашої щомісячної пенсії. Для більшості сучасних працівників, народжених у 1960 році або пізніше, вік виходу на пенсію становить 67 років.

Вік подання заяви, можливо, найвпливовіший фактор, може суттєво вплинути на вашу суму виплат. Виплати можуть зростати до 8% щорічно за кожен рік, протягом якого ви відкладаєте подання заяви, починаючи з 62 років до 70 років.

Аналіз переваг і недоліків популярних вікових меж для подачі заяв

Хоча соціальне забезпечення можна отримати в будь-якому віці між 62 і 70 роками, три конкретні віки, ймовірно, стануть особливо популярними серед майбутніх пенсіонерів: 62, 67 і 70. Кожен з цих віків має свої унікальні переваги та недоліки.

Вік 62: Ранній доступ з зниженими пільгами

Переваги:

• Негайний доступ до переваг
• Потенційний захист від можливих скорочень виплат у майбутньому

Недоліки:

• Постійне зменшення щомісячних виплат на 25% до 30%
• Витрати на потенційні штрафи, такі як тест на заробіток при виході на пенсію

Вік 67: Повні пільги в збалансованому віці

Плюси:

• Отримання 100% розрахованої вигоди
• Відповідність віку виходу на пенсію для більшості працівників

Недоліки:

• Потенційна втрата доходу на все життя для тих, хто живе до своїх 80 років

Вік 70: Максимальні щомісячні виплати

Плюси:

• Гарантоване максимальне збільшення місячної вигоди (24% до 32% збільшення з моменту досягнення повного пенсійного віку)

Недоліки:

• Ризик недожити до оптимізації довічних вигод

Інсайти з комплексного дослідження віку заявок

Детальне дослідження, опубліковане в 2019 році компанією United Income, проаналізувало рішення щодо отримання соціального забезпечення 20 000 пенсіонерів. Дослідження мало на меті визначити, які початкові віки збору є оптимальними для максимізації довічних виплат.

Дослідження виявило суттєву розбіжність між фактичними та оптимальними рішеннями щодо отримання виплат. У той час як 79% досліджуваних пенсіонерів обрали отримувати виплати у віці від 62 до 64 років, лише 8% змогли б оптимізувати своє довічне отримання соціального забезпечення у ці віки.

Навпаки, дослідження виявило, що 57% всіх проаналізованих заявників максимізували б свої довічні виплати, якщо б почекали до 70 років. Цей відсоток був більш ніж у п'ять разів вищим, ніж у тих, хто оптимізував би свої виплати у 67 років.

Важливо зазначити, що ці висновки не означають, що кожен майбутній пенсіонер повинен чекати до 70 років, щоб подати заявку на виплати. Індивідуальні обставини, такі як стан здоров'я або фінансові потреби, можуть виправдати ранні заявки.

Висновок

Хоча немає єдиного підходу до отримання пільг соціального забезпечення, всебічне дослідження надає цінні інсайти для майбутніх поколінь пенсіонерів. Дослідження свідчить, що відстрочка отримання пільг до 70 років може бути статистично вигідною для максимізації виплат протягом життя.

Однак важливо врахувати вашу особисту ситуацію, включаючи стан здоров'я, фінансові потреби та інші індивідуальні фактори, коли ви вирішуєте, коли подавати заявку на отримання соціальних виплат. Консультація з фінансовим консультантом може допомогти вам прийняти обґрунтоване рішення, яке відповідає вашим унікальним обставинам і цілям виходу на пенсію.

Пам'ятайте, що мета полягає в оптимізації ваших довічних вигод, забезпечуючи фінансову безпеку протягом років виходу на пенсію. Розуміючи фактори, що впливають на вашу виплату соціального забезпечення, і ретельно розглядаючи ваш вік подання заяви, ви можете прийняти більш обґрунтоване рішення для підтримки вашого довгострокового фінансового благополуччя.