Вересень є ключовим місяцем для соціального забезпечення. Ось чому.

Мені завжди було цікаво, як деякі місяці можуть мати надмірне значення у фінансових питаннях. Вересень — це не лише закінчення літа, а потенційно місяць, який може вирішити долю мільйонів пенсіонерів, які покладаються на соціальне забезпечення.

Для тих з нас, хто уважно стежить за фінансами на пенсії, вересень представляє критичну третю частину в тримісячній головоломці, яка визначає коригування вартості життя наступного року (COLA). Оскільки інфляція все ще впливає на фіксовані доходи, це не лише теоретично—йдеться про те, чи зможе бабуся дозволити собі ліки наступного року.

Управління статистики праці незабаром опублікує індекс споживчих цін за серпень для міських найманих працівників та канцелярських працівників (CPI-W), але те, що відбудеться протягом вересня, може суттєво змінити колишню коригування вартості життя на наступний рік. Якщо інфляція зросте цього місяця, ми можемо побачити щось значно вище, ніж скромне збільшення на 2,5%, яке отримали пенсіонери на 2025 рік.

Я говорив з кількома пенсіонерами, які буквально рахують дні до 15 жовтня, коли відбудеться офіційне оголошення. Саме тоді Адміністрація соціального забезпечення нарешті оголосить коригування на 2026 рік на основі всіх трьох місяців даних про інфляцію за третій квартал.

Поточні оцінки, які циркулюють, розчаровують своєю неповнотою, оскільки вони ґрунтуються лише на числах за липень. Навіть після того, як надійдуть дані за серпень, ми все ще будемо позбавлені важливого елемента вересневого пізла.

Що мене особливо турбує, так це те, як пасивно ця система змушує пенсіонерів бути. Вони повинні просто чекати і сподіватися, що інфляція рухається в напрямку, який їм допомагає, замість того, щоб мати більш безпосередній контроль над своєю фінансовою безпекою. Деякі звернулися до роботи на замовлення або різкого скорочення витрат, чекаючи на ці річні коригування.

Справжня причина полягає в тому, що багато старших американців стали значно більш залежними від соціального забезпечення, ніж вони коли-небудь планували. Навіть ті, у кого є пристойні заощадження, спостерігають за цими оголошеннями про COLA з тривогою, оскільки ціни на основні товари продовжують зростати.

Наразі найкраща порада – це терпіння, а також, можливо, дослідження способів доповнення доходу або зменшення витрат, а не покладання всіх надій на щедру корекцію. Адже навіть значна COLA лише підтримує купівельну спроможність, а не покращує фінансові ситуації.

USD/CAD: 1,39981 (-0,11%) AUD/USD: 0,64645 WTI: 57.796