優化您的社會保障福利：62歲、67歲和70歲索賠年齡的全面分析

社會保障爲美國許多退休人員提供了重要的財務基礎。由於相當一部分受益人依賴這些月度支付來支付生活費用，最大化社會保障福利對大多數人而言已成爲一種必要，而非奢侈。

要在何時申請社會保障做出明智的決定，了解福利是如何計算的以及不同申請年齡的影響至關重要。本文深入探討了決定您每月支付金額的因素，並基於對退休決策的全面研究，分析了在62歲、67歲和70歲申請的利弊。

影響您社會保障福利的因素

社會保障局(SSA)使用四個主要變量來計算您的月度福利：

1. 工作經歷
2. 收益歷史
3. 完全退休年齡
4. 申領年齡

您的工作和收入歷史是相互關聯的。社會安全局（SSA）在計算您的福利時考慮您35年最高收入、經過通貨膨脹調整的年限。爲了最大化您的月度付款，擁有至少35年的合格工作歷史至關重要。

您的完全退休年齡由您的出生年份決定，是您有資格領取100%月福利的時間。對於大多數在1960年或之後出生的今天的勞動力，完全退休年齡爲67歲。

索取年齡，或許是最有影響力的因素，可能會顯著影響你的福利金額。福利金額每推遲索取一年可增長高達8%，從62歲開始，直到70歲。

檢視受歡迎的索賠年齡的優缺點

雖然社保可以在62歲到70歲之間的任何年齡申請，但未來退休人員可能會特別青睞三個特定年齡：62歲、67歲和70歲。這些年齡各自有獨特的優點和缺點。

年齡 62：提前領取，福利減少

優點：

• 立即獲取福利
• 未來福利削減的潛在對沖

缺點：

• 每月支付永久減少25%到30%
• 暴露於潛在的罰款，例如退休收入測試

67歲：在平衡的年齡享受全面福利

優點：

• 收到100%的計算收益
• 與大多數工人的法定退休年齡一致

缺點：

• 對於那些活到80多歲的人來說，可能會失去終生收入的潛在損失

年齡 70：最大化每月福利

優點：

• 保證每月收益最大化(24%至32%從法定退休年齡開始增加)

缺點：

• 無法活得足夠長以優化終身收益的風險

來自一項綜合索賠年齡研究的見解

2019年由United Income發布的一項詳細研究分析了20,000名退休工人的社會保障索賠決策。該研究旨在確定哪些初次領取年齡對於最大化終身福利是最佳的。

研究顯示實際和最佳索賠決策之間存在顯著差異。在被調查的退休人員中，79%選擇在62歲到64歲之間索取福利，而只有8%在這些年齡會優化他們的終身社會保障領取。

相反，研究發現，57%的所有分析過的索賠人如果等到70歲再申請，將最大化他們的終身福利。這個百分比是那些在67歲時能夠優化他們的支付的人的五倍還多。

需要注意的是，這些發現並不意味着每位未來的退休人員都應該等到70歲再申請福利。個人情況，例如健康狀況或財務需求，可能會合理地支持提前申請。

結論

雖然沒有一種適合所有人的領取社會保障福利的方法，但這項綜合研究爲未來的退休人員提供了寶貴的見解。研究表明，推遲到70歲領取福利在統計上可能有利於最大化終身支付。

然而，在決定何時申請社會保障福利時，考慮個人情況是至關重要的，包括健康狀況、財務需求以及其他個體因素。諮詢財務顧問可以幫助您做出與您的獨特情況和退休目標相符的明智決定。

請記住，目標是優化您的終身福利，同時確保您在退休期間的財務安全。通過了解影響您社會保障付款的因素，並仔細考慮您的申領年齡，您可以做出更明智的決定，以支持您的長期財務健康。