挖掘您家隱藏的價值：關於房屋淨值的個人看法

最近我一直在思考我的房子——不僅僅是我居住的地方，而是可能是我最大的金融資產。隨着中位房價徘徊在$443,000左右，平均房主擁有大約$330,000的淨值，我意識到這些牆壁中蘊藏着可觀的財富。

房屋價值在五年內激增了52%，在美國創造了一個巨大的$35 萬億的資產池。然而，我們大多數人並沒有動用這筆錢。爲什麼？因爲房屋處於一種奇怪的金融空間——它們是有價值的資產，同時又是流動性差且日常生活所必需的。

當我考慮利用這項資產的選項時，我想到三種主要方法：

1. 房屋淨值貸款 ( 第二抵押貸款 ) - 基於您的淨值的固定利率、定期借款
2. HELOCs - 由您的房屋擔保的靈活信用額度，像信用卡一樣運作
3. 反向抵押貸款 - 針對62歲以上的人，實際上是將房產權益出售給銀行以獲得付款

每個都有其位置，但我對把我的家視爲儲蓄罐持謹慎態度。將房屋淨值用於度假或日常開支似乎很愚蠢。然而，對於大規模裝修(享有稅前扣除的利息！)、整合高利貸，甚至資助投資物業，房屋淨值可以是一個強大的工具。

我個人的看法傾向於將房屋淨值視爲緊急後備資金，而不是主動提取的東西。如果我的退休儲蓄不足，或者我將來需要長期護理，擁有這些淨值會讓我感到安心。

市場本身正逐漸向買方轉變，庫存上升了12%，而銷售保持平穩。抵押貸款利率雖然不算低，但已達到今年的最低點。降低兩個百分點的利率在每月還款方面大約相當於20%的價格削減，這是影響住房可負擔能力的重要因素。

對於接近退休的人來說，縮小居住空間是另一個引人注目的選擇。出售一套價值700,000美元、剩餘300,000美元抵押貸款的房子，可能爲一個更小的地方提供400,000美元，並有可能實現無抵押貸款的生活。

無論您採取何種方法，請記住，房屋淨值只是您財務拼圖中的一部分——雖然是一個寶貴的部分，但絕不能被隨意對待或在沒有仔細考慮長期後果的情況下進行提取。