优化您的社会保障福利：62岁、67岁和70岁索赔年龄的全面分析

社会保障为美国许多退休人员提供了重要的财务基础。由于相当一部分受益人依赖这些月度支付来支付生活费用，最大化社会保障福利对大多数人而言已成为一种必要，而非奢侈。

要在何时申请社会保障做出明智的决定，了解福利是如何计算的以及不同申请年龄的影响至关重要。本文深入探讨了决定您每月支付金额的因素，并基于对退休决策的全面研究，分析了在62岁、67岁和70岁申请的利弊。

影响您社会保障福利的因素

社会保障局(SSA)使用四个主要变量来计算您的月度福利：

1. 工作经历
2. 收益历史
3. 完全退休年龄
4. 申领年龄

您的工作和收入历史是相互关联的。社会安全局（SSA）在计算您的福利时考虑您35年最高收入、经过通货膨胀调整的年限。为了最大化您的月度付款，拥有至少35年的合格工作历史至关重要。

您的完全退休年龄由您的出生年份决定，是您有资格领取100%月福利的时间。对于大多数在1960年或之后出生的今天的劳动力，完全退休年龄为67岁。

索取年龄，或许是最有影响力的因素，可能会显著影响你的福利金额。福利金额每推迟索取一年可增长高达8%，从62岁开始，直到70岁。

检视受欢迎的索赔年龄的优缺点

虽然社保可以在62岁到70岁之间的任何年龄申请，但未来退休人员可能会特别青睐三个特定年龄：62岁、67岁和70岁。这些年龄各自有独特的优点和缺点。

年龄 62：提前领取，福利减少

优点：

• 立即获取福利
• 未来福利削减的潜在对冲

缺点：

• 每月支付永久减少25%到30%
• 暴露于潜在的罚款，例如退休收入测试

67岁：在平衡的年龄享受全面福利

优点：

• 收到100%的计算收益
• 与大多数工人的法定退休年龄一致

缺点：

• 对于那些活到80多岁的人来说，可能会失去终生收入的潜在损失

年龄 70：最大化每月福利

优点：

• 保证每月收益最大化(24%至32%从法定退休年龄开始增加)

缺点：

• 无法活得足够长以优化终身收益的风险

来自一项综合索赔年龄研究的见解

2019年由United Income发布的一项详细研究分析了20,000名退休工人的社会保障索赔决策。该研究旨在确定哪些初次领取年龄对于最大化终身福利是最佳的。

研究显示实际和最佳索赔决策之间存在显著差异。在被调查的退休人员中，79%选择在62岁到64岁之间索取福利，而只有8%在这些年龄会优化他们的终身社会保障领取。

相反，研究发现，57%的所有分析过的索赔人如果等到70岁再申请，将最大化他们的终身福利。这个百分比是那些在67岁时能够优化他们的支付的人的五倍还多。

需要注意的是，这些发现并不意味着每位未来的退休人员都应该等到70岁再申请福利。个人情况，例如健康状况或财务需求，可能会合理地支持提前申请。

结论

虽然没有一种适合所有人的领取社会保障福利的方法，但这项综合研究为未来的退休人员提供了宝贵的见解。研究表明，推迟到70岁领取福利在统计上可能有利于最大化终身支付。

然而，在决定何时申请社会保障福利时，考虑个人情况是至关重要的，包括健康状况、财务需求以及其他个体因素。咨询财务顾问可以帮助您做出与您的独特情况和退休目标相符的明智决定。

请记住，目标是优化您的终身福利，同时确保您在退休期间的财务安全。通过了解影响您社会保障付款的因素，并仔细考虑您的申领年龄，您可以做出更明智的决定，以支持您的长期财务健康。