挖掘您家隐藏的价值：关于房屋净值的个人看法

最近我一直在思考我的房子——不仅仅是我居住的地方，而是可能是我最大的金融资产。随着中位房价徘徊在$443,000左右，平均房主拥有大约$330,000的净值，我意识到这些墙壁中蕴藏着可观的财富。

房屋价值在五年内激增了52%，在美国创造了一个巨大的$35 万亿的资产池。然而，我们大多数人并没有动用这笔钱。为什么？因为房屋处于一种奇怪的金融空间——它们是有价值的资产，同时又是流动性差且日常生活所必需的。

当我考虑利用这项资产的选项时，我想到三种主要方法：

1. 房屋净值贷款 ( 第二抵押贷款 ) - 基于您的净值的固定利率、定期借款
2. HELOCs - 由您的房屋担保的灵活信用额度，像信用卡一样运作
3. 反向抵押贷款 - 针对62岁以上的人，实际上是将房产权益出售给银行以获得付款

每个都有其位置，但我对把我的家视为储蓄罐持谨慎态度。将房屋净值用于度假或日常开支似乎很愚蠢。然而，对于大规模装修(享有税前扣除的利息！)、整合高利贷，甚至资助投资物业，房屋净值可以是一个强大的工具。

我个人的看法倾向于将房屋净值视为紧急后备资金，而不是主动提取的东西。如果我的退休储蓄不足，或者我将来需要长期护理，拥有这些净值会让我感到安心。

市场本身正逐渐向买方转变，库存上升了12%，而销售保持平稳。抵押贷款利率虽然不算低，但已达到今年的最低点。降低两个百分点的利率在每月还款方面大约相当于20%的价格削减，这是影响住房可负担能力的重要因素。

对于接近退休的人来说，缩小居住空间是另一个引人注目的选择。出售一套价值700,000美元、剩余300,000美元抵押贷款的房子，可能为一个更小的地方提供400,000美元，并有可能实现无抵押贷款的生活。

无论您采取何种方法，请记住，房屋净值只是您财务拼图中的一部分——虽然是一个宝贵的部分，但绝不能被随意对待或在没有仔细考虑长期后果的情况下进行提取。